Багато власників МСБ на старті не мають чіткого розділення між особистими фінансами і фінансами бізнесу: частина бізнес-витрат іде з особистої картки, або особисті покупки трапляються на бізнес-рахунку. Це нормальна ситуація, і Nomi дає інструменти, щоб облік залишався точним навіть у такому випадку.
Перетин може статись у двох напрямках:
через бізнес-рахунок проходять особисті транзакції власника;
через особистий рахунок власника проходять операції, пов'язані з бізнесом.
Розберемо обидва випадки.
Випадок 1. Особисті транзакції на особистому рахунку власника — архівуйте їх
Якщо ви підключили синхронізацію особистого рахунку (або завантажили виписку з нього) для обліку бізнес-операцій, що проходили через цей рахунок, — туди ж потраплять і чисто особисті транзакції власника, які не мають жодного відношення до бізнесу.
Такі транзакції потрібно архівувати — функціонал «Операції поза бізнесом» виключає їх з бізнес-звітів без порушення балансу рахунку.
Як архівувати операцію
На сторінці операції натисніть «Видалити» на потрібній транзакції.
У меню підтвердження оберіть «Архівувати операцію» (позначити як «поза бізнесом»).
Що відбувається з архівною операцією
| Враховується |
✅ Баланс рахунку | Так |
✅ Звірка з банком | Так |
❌ Звіт «Прибутки та збитки» | Ні |
❌ Звіт "Грошовий потік" | Ні |
❌ Загальний баланс бізнесу | Ні |
У звіті «Грошовий потік» такі транзакції відображаються окремим рядком — «Операції поза бізнесом», щоб ви бачили рух коштів повністю, але відокремлено від операційної діяльності.
При повторному імпорті виписки:
архівована транзакція не дублюється;
її статус «поза бізнесом» зберігається.
Як переглянути архівні операції
На сторінці «Операції» скористайтесь фільтром:
Активні — операції, що враховуються в бізнес-звітності
Архівні — операції «поза бізнесом»
Всі — повна виписка без фільтрації
Важливо: архівація підходить лише для транзакцій, які взагалі не повинні фігурувати в обліку бізнесу — наприклад, особиста покупка з особистої картки. Якщо ж транзакція відображає свідомий рух грошей між власником і бізнесом (власник поповнив бізнес-рахунок зі своїх коштів або, навпаки, забрав гроші з бізнесу собі) — її потрібно не архівувати, а провести через відповідну фінансову статтю. Це розглянемо нижче.
Важливо: архівація підходить лише для транзакцій, які взагалі не повинні фігурувати в обліку бізнесу — наприклад, особиста покупка з особистої картки. Якщо ж транзакція відображає свідомий рух грошей між власником і бізнесом (власник поповнив бізнес-рахунок зі своїх коштів або, навпаки, забрав гроші з бізнесу собі) — її потрібно не архівувати, а провести через відповідну фінансову статтю. Це розглянемо нижче.
Чому варто рухатись до розділення рахунків
Така ситуація — коли особисті й бізнес-кошти перетинаються — трапляється часто, особливо на старті бізнесу, і Nomi дає інструменти, щоб коректно це обліковувати. Але важливо розуміти: особистий рахунок власника не повинен бути постійною частиною фінансової системи бізнесу, навіть якщо іноді через нього проходять бізнес-операції.
Мета фінансового обліку — показувати фінансовий стан саме бізнесу, а не власника. Архівація допомагають Nomi відобразити цю картину коректно навіть при змішаних рахунках, але для подальшого розвитку бізнесу варто прагнути до окремого бізнес-рахунку, через який проходять лише операції компанії. Це зробить облік простішим, а фінансову аналітику — точнішою.
Випадок 2. Свідомий рух грошей між власником і бізнесом
Іноді гроші власника і бізнесу перетинаються не випадково, а свідомо: власник оплачує особисту покупку з рахунку бізнесу, або вносить власні кошти на бізнес-рахунок, щоб покрити витрати чи запустити діяльність. Такі операції — це не доходи чи витрати бізнесу, а рух капіталу, і їх потрібно проводити через спеціальні фінансові статті, а не архівувати.
Яку саме статтю обрати — залежить від того, чи власник і бізнес юридично одна особа (ФОП), чи окремі (юрособа). Ви самостійно обираєте відповідну статтю під час створення операції.
Якщо власник і бізнес — одна особа (ФОП)
Рух грошей між вами і бізнесом у цьому разі — це зміна власного капіталу, а не позика.
Ситуація | Стаття обліку | Пояснення |
Ви оплатили особисту покупку з бізнесового рахунку | «Виведення грошей з бізнесу», тип — фінансова | Це не витрата бізнесу, а зняття власником грошей із бізнесу |
Ви внесли особисті кошти на бізнесовий рахунок (покрити витрати, стартовий капітал) | «Введення грошей в бізнес», тип — фінансова | Це не дохід бізнесу, а власне вкладення у бізнес |
Якщо компанія — окрема юридична особа
Тут гроші власника і гроші компанії юридично не одне й те саме, тому рух коштів оформлюється як кредитні відносини між власником і компанією.
Ситуація | Стаття обліку | Пояснення |
Власник оплатив особисті витрати з рахунку компанії | «Надання кредиту», тип — фінансова | Це не витрата бізнесу, а позика власнику — компанія тимчасово дала гроші власнику |
Власник повертає гроші компанії (відшкодування особистих витрат) | «Повернення кредиту», тип — фінансова | Погашення боргу перед компанією |
Власник вкладає свої кошти у компанію | «Введення грошей в бізнес», тип — фінансова | Внесок власника — як позика компанії або інвестиція |
Власник отримує виплату з компанії (дивіденди чи повернення коштів) | «Виведення грошей з бізнесу», тип — фінансова | Не витрата бізнесу, а зменшення заборгованості компанії перед власником |
Важливо: жодна з цих операцій не потрапляє у звіт P&L, оскільки вони не є ні доходами, ні витратами бізнесу — це рух капіталу між власником і компанією.
Як обрати між архівацією та фінансовою статтею
Питання | Якщо «так» |
Чи ця транзакція взагалі не стосується бізнесу і не відображає рух коштів між власником і бізнесом? | Архівувати (Випадок 1) |
Чи ця транзакція — це свідоме внесення/виведення грошей між власником і бізнесом? | Фінансова стаття (Випадок 2) |
Простий орієнтир: якщо транзакція — просто шум у виписці (помилкова особиста покупка, випадковий платіж), архівуйте. Якщо за транзакцією стоїть реальний рух капіталу — фіксуйте через відповідну статтю, щоб бачити повну картину фінансових стосунків між власником і бізнесом, а не «втрачати» цю інформацію в архіві.