Що таке «Фінансове здоровʼя бізнесу»?
Віджет Фінансове здоровʼя бізнесу допомагає швидко оцінити загальний стан компанії за ключовими фінансовими показниками. Замість аналізу десятків звітів ви отримуєте одну інтегральну оцінку від 0 до 100%, яка показує наскільки стабільно та ефективно працює бізнес.
Оцінка формується на основі пʼяти фінансових метрик:
💰 Прибутковість (Net Profit Margin)
🛟 Грошова подушка (Cash Runway)
📈 Зростання доходу (Revenue Growth)
💧 Ліквідність (Liquidity)
🏦 Фінансовий важіль (Debt-to-Equity)
🧮 Як розраховується оцінка?
Кожна метрика отримує власний Score від 0 до 100, після чого множиться на свою вагу у фінальній оцінці.
Метрика | Що вимірює | Вага |
💰 Прибутковість | Чи заробляє бізнес | 25% |
🛟 Грошова подушка | На скільки вистачить резервів | 25% |
📈 Зростання доходу | Динаміка росту бізнесу | 20% |
💧 Ліквідність | Чи вистачить коштів на найближчий період | 15% |
🏦 Фінансовий важіль | Рівень залежності від боргу | 15% |
Якщо для певної метрики недостатньо даних, вона не враховується у загальному скорі, а її вага автоматично перерозподіляється між іншими показниками.
💰 Прибутковість — Net Profit Margin
Що показує: Яку частину доходу бізнес залишає після покриття всіх витрат.
Формула розрахунку: (Дохід − Витрати) / Дохід × 100%
Еталон: 17% — орієнтовний рівень депозитної ставки. Якщо ваша маржа вища — бізнес вигідніший за депозит.
Мінімальний період: 3 місяці.
Як інтерпретувати результат?
Статус | Значення | Що це означає |
🟢 Висока | ≥ 17% | Бізнес працює ефективніше за депозит |
🟩 Добре | 10–17% | Стабільна прибутковість |
🟡 Недостатня | 6–10% | Варто проаналізувати витрати |
🟠 Низька | 1–5% | Низька ефективність бізнесу |
🔴 Критично | ≤ 0% | Бізнес працює у збиток |
Що робити, щоб покращити показник?
Аналізуйте найбільші категорії витрат.
Перевіряйте маржинальність напрямків або проєктів.
Працюйте над збільшенням середнього чеку або доходу.
Відстежуйте динаміку щомісяця, щоб оцінити стабільність прибутковості.
Для коректного розрахунку потрібно мінімум 3 місяці даних.
🛟 Грошова подушка — Cash Runway
Що показує: cкільки часу бізнес зможе працювати без нових надходжень, використовуючи поточні резерви.
Розрахунок: (Кеш + Фонди) / Середньомісячний Burn Rate
Burn Rate — це перевищення витрат над доходами за місяць.
Якщо бізнес прибутковий, Runway вважається необмеженим.
Як інтерпретувати результат?
Статус | Runway | Що це означає |
🟢 Висока | ≥ 3 міс | Достатній фінансовий резерв |
🟩 Добра | ~2–3 міс | Майже достатній запас |
🟡 Недостатня | ~1–2 міс | Варто скорочувати витрати |
🟠 Критична | < 1 міс | Високий ризик касового розриву |
🔴 Відсутня | ≤ 0 | Критичний стан |
Що робити, щоб покращити показник?
Формуйте резервний фонд.
Оптимізуйте регулярні витрати.
Контролюйте burn rate.
Плануйте витрати та великі закупівлі заздалегідь.
Для розрахунку також потрібно мінімум 3 місяці даних.
📈 Зростання доходу — Revenue Growth Rate
Що показує: як змінився дохід компанії порівняно з попереднім аналогічним періодом.
Розрахунок: (Поточний дохід − Попередній дохід) / Попередній дохід × 100%
Як інтерпретувати результат?
Статус | Значення | Що це означає |
🟢 Зростання | ≥ +10% | Бізнес активно росте |
🟡 Стагнація | 0 – +10% | Ріст майже відсутній |
🔴 Спад | < 0% | Дохід знижується |
Що робити, щоб покращити показник?
Аналізуйте причини падіння або стагнації доходу.
Оцінюйте динаміку по клієнтах, напрямах чи продуктах.
Працюйте над масштабуванням прибуткових напрямків.
Відстежуйте динаміку в однакових періодах (MoM, QoQ, YoY).
Період порівняння залежить від обраного фільтра дат.
💧 Ліквідність — Liquidity Ratio
Що показує: чи вистачить поточних коштів для покриття запланованих витрат на найближчі 30 днів.
Розрахунок: Доступний кеш / Заплановані видатки (30 днів)
Якщо запланованих видатків немає — ліквідність вважається необмеженою ✅
Як інтерпретувати результат?
Зона | Коефіцієнт | Що це означає |
🔴 Дефіцит | < 1.0 | Можливий касовий розрив |
🟡 Напружено | 1.0–1.49 | Коштів вистачає впритул |
🟢 Комфортно | 1.5–3.0 | Здорова ліквідність |
🔵 Надлишок | > 3.0 | Гроші не використовуються ефективно |
Що робити, щоб покращити показник?
Плануйте майбутні витрати заздалегідь.
Формуйте фінансову подушку.
Уникайте накопичення прострочених зобов’язань.
Контролюйте баланс між резервами та інвестиціями в розвиток.
🏦 Фінансовий важіль — Debt-to-Equity (D/E)
Що показує: співвідношення боргів до власного капіталу компанії.
Розрахунок: Загальні зобов'язання / Власний капітал
Як інтерпретувати результат?
Статус | D/E | Що це означає |
🟢 Добре | 0 | Бізнес не має боргів |
🏆 Відмінно | 0.3–1.0 | Оптимальний баланс |
🟡 Задовільно | 1.0–1.5 | Потрібен моніторинг |
🟠 Потребує уваги | 1.5–2.0 | Високий рівень боргу |
🔴 Критично | > 2.0 | Високий фінансовий ризик |
Що робити, щоб покращити показник?
Контролюйте рівень кредитного навантаження.
Оцінюйте доцільність нових позик.
Працюйте над збільшенням власного капіталу.
Аналізуйте співвідношення боргу до прибутковості бізнесу.
Метрика доступна лише якщо в системі сформований баланс бізнесу. Якщо власний капітал відʼємний — оцінка автоматично дорівнює 0.
💡 Рекомендації щодо використання
📅 Перевіряйте показник регулярно та порівнюйте результати між періодами.
🎯 Починайте аналіз із метрик, які мають найнижчий Score.
🧾 Для коректної аналітики рекомендується мати мінімум 3 місяці транзакцій.
🏦 Для розрахунку Debt-to-Equity необхідно, щоб у системі був сформований баланс бізнесу.